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一、二套房的认定标准

1、贷款买过一套房的，商业贷款已结清再买算首套，贷款未结清的算二套房

2、个人名下有两套商业贷款房，一套结清一套未结清，再贷款买房则为二套房以上

3、夫妻婚前双方名下都有未结清的贷款（一方商业贷款，另一方公积金贷款），婚后再买房称为二套房以上

二、买二套房的要求

1、是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数

2、是以当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积为准，借款人家庭人均住房面积已高于当地平均住房水平

3、是已利用贷款(包括公积金贷款)购房的家庭，再向商业银行申请住房贷款的房贷房

三、二套房贷款的首付比例和利率

二套房贷款的首付比例肯定比首套房比例高，通常首套房最低可以做到20%，利率上浮在10%-20%；而对于购买二套自住房的家庭二套房首付款比例不得低于70%，二套房贷款的利率不得低于基准利率的1.1倍。

1、《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》三、有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：

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（一）借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；

（二）借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；

（三）贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。

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